江南時報訊(記者 陳衍暉)8月21日晚間，第一家公布中報的農商行——常熟銀行披露2020年半年報。上半年，常熟銀行營收和凈利潤均實現正增長，但凈利潤增速明顯放緩。

今年上半年，常熟銀行總資產突破2000億元，同比增長14.69%；實現營業收入34.17億元，同比增長9.46%（一季報同比增長10.41%）；實現凈利潤8.66億元、同比增長1.38%（一季報同比增長14.05%），營收、凈利潤均實現正增長，但凈利潤增速明顯放緩。

常熟銀行的收入特點具有很強的農商行特點——凈利息收入占營收的比例很高（占比高達87.19%），上半年，該行凈利息收入29.8億元，同比增長10.15%。其它非息收入表現正常，1-6月同比增速為13.89%，略高于總營收的增速。需要關注的是，收支相抵后，常熟銀行的手續費凈收入在上半年出現同比負增長，主要原因是該行手續費支出同比增長超過80%，中報披露原因是為了推廣“碼上付”產品，為客戶承擔渠道費用所致。

進一步拆分報表觀察，上半年，常熟銀行總資產同比增長14.69%，高于凈利息收入的增速（凈利息收入同比增長10.15%），按理說凈息差應該同比有所下滑。但記者對比2019年和2020年的中報后發現，2019年中報常熟銀行的凈息差為3.03%，2020年中報凈息差不但沒下降，還提升到3.3%，這是什么原因導致的？

再看數據：2019年中報顯示的2018年底凈息差為3.0%，而在2020年中報里，顯示的2018年底凈息差為3.39%。原來，2020年中報中將凈息差口徑改了，而且數值偏高。根據經驗判斷，可能是常熟銀行今年將生息資產和付息負債的口徑調整了。

對比分析中報的收益率和成本數據可以看出，常熟銀行的總資產收益率在今年上半年仍有提升，很可能是因為收益率較高的貸款占比有所增加。其中企業貸款利率同比下降了22個基點，而零售貸款利率則同比上升了8個基點至8.04%。

記者注意到，上半年，常熟銀行吸納存款的成本從去年的2.2%上漲到2.3%，而該行的負債中同業負債占比非常低，所以今年以來同業負債成本的持續下降并沒有給常熟銀行帶來更多的收益。

近年來，常熟銀行在農村金融布局方面動作頻頻，跨區域業務規模擴張發展迅速。目前，常熟銀行直接控股興福村鎮銀行，興福村鎮銀行控股30家村鎮銀行。此外，常熟銀行還參股8家機構，其中有6家為農商行，分別是江蘇寶應農商行、武漢農商行、連云港東方農商行、江蘇泰興農商行、天津農商行、江蘇如東農商行。

報告期末，常熟銀行旗下村鎮銀行總資產250.27億元，較上年末增37.86億元，增幅17.82%。總存款202.50億元，較上年末增50.65億元，增幅 33.35%；總貸款191.89億元，較上年末增20.60 億元，增幅12.03%。貸款不良率1.04%，較上年末升0.12個百分點。