金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。近年來，工商銀行泰州分行全面聚焦做好金融“五篇大文章”和賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建立橫向緊盯一個產(chǎn)業(yè)體系、四個特色產(chǎn)業(yè)集群，縱向聚焦“大中小微個”五類客戶主體的矩陣式金融服務(wù)體系。今年一季度，該行各項(xiàng)貸款余額達(dá)899億元，增量近百億，多次榮膺“駐泰銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)地方高質(zhì)量發(fā)展考核第一等次”，市場認(rèn)可度和人民群眾滿意度不斷提升。

　　“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”

　　金融“活水”滋養(yǎng)科創(chuàng)“種子”

　　作為“五篇大文章”之首，“科技金融”彰顯金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)科技創(chuàng)新的重要使命，也是推動培育新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵。

　　江蘇中慧元通生物科技股份有限公司（以下簡稱“中慧生物”）是一家致力于人用創(chuàng)新型疫苗的研發(fā)、注冊申報(bào)及產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)和銷售，瞄準(zhǔn)國際水準(zhǔn)，開展自主創(chuàng)新研發(fā)的科技企業(yè)。該企業(yè)成立于2015年，為江蘇省瞪羚企業(yè)，持有27項(xiàng)發(fā)明專利、133項(xiàng)實(shí)用新型專利，曾獲“泰州市十佳創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)”“泰州市十佳工業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新投資項(xiàng)目”等榮譽(yù)稱號。

　　傳統(tǒng)銀行信貸主要看企業(yè)過往經(jīng)營業(yè)績與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，風(fēng)控手段多數(shù)依靠資產(chǎn)抵質(zhì)押等方式增信，而這往往是科創(chuàng)企業(yè)的難點(diǎn)。針對科技型企業(yè)“重研發(fā)、輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)與主要依靠抵押品價(jià)值確定貸款額度的傳統(tǒng)信貸思維間的矛盾，工行江蘇分行科創(chuàng)中心積極運(yùn)用科創(chuàng)專屬評級授信模型，重點(diǎn)聚焦生物醫(yī)藥等科技型企業(yè)的技術(shù)先進(jìn)性和未來成長性，精準(zhǔn)助推企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　工行泰州分行副行長于其冰說：“中慧生物是我行首筆通過科創(chuàng)模型進(jìn)行評級和額度測算的授信業(yè)務(wù)，目前已投放首筆貸款2950萬元，用于滿足企業(yè)日常經(jīng)營及研發(fā)需求。2024年，該公司在我行代發(fā)工資金額1700萬元。”

　　中慧生物董秘張陽陽表示：“我們獲得了工行多個部門的大力支持，省行授信審批部結(jié)合企業(yè)特色給予技術(shù)支持和風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)設(shè)計(jì)融資方案，高效完成審查審批流程。經(jīng)過泰州分行和省行科創(chuàng)中心等多方共同努力，科創(chuàng)貸款得以成功發(fā)放，工行始終以優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)成長。”

　　中慧生物主要從事流感疫苗的研發(fā)和生產(chǎn)，前期固定資產(chǎn)和研發(fā)投入較高，近三年凈利潤均為負(fù)，按照傳統(tǒng)模型無法滿足信貸客戶準(zhǔn)入要求。“我們創(chuàng)新運(yùn)用科創(chuàng)專屬評級授信模型，認(rèn)真走訪摸排實(shí)控人、研發(fā)團(tuán)隊(duì)、在手訂單等關(guān)鍵信息，扎實(shí)開展盡職調(diào)查。通過分析科創(chuàng)企業(yè)的核心價(jià)值，確定企業(yè)的評級授信額度，從而有力提升科創(chuàng)金融服務(wù)的有效性和可得性。”省行科創(chuàng)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　點(diǎn)“綠”成金

　　精準(zhǔn)滴灌“貸”動企業(yè)升級

　　綠色是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要底色，以綠色金融為重要抓手，積極投入金融資源聚焦新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，助力全社會科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級，既可推動新質(zhì)生產(chǎn)力跑出“加速度”，也是力爭做好金融“五篇大文章”、推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

　　走進(jìn)位于泰州市泰興經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的梅蘭新材料有限公司（以下簡稱“梅蘭新材”）的二期控制室，大屏上顯示的是廠區(qū)內(nèi)各個裝置的運(yùn)行情況，一套套現(xiàn)代化生產(chǎn)設(shè)備正有序運(yùn)行，存儲裝置星羅棋布，整個廠區(qū)顯得生機(jī)勃勃。偌大的廠區(qū)，只需要控制室內(nèi)數(shù)十臺操作設(shè)備自動完成相關(guān)工作，留下幾名員工值守監(jiān)控即可。

　　控制室工作人員焦宇婷告訴記者，這里采用了國內(nèi)先進(jìn)的DCS操作系統(tǒng)，主要是模擬工作人員正常生產(chǎn)過程中的操作，提高裝置自動化水平，實(shí)現(xiàn)了“零手動”操作，不僅減少了人員的配置數(shù)量和勞動強(qiáng)度，而且大大提高了安全性和穩(wěn)定性。

　　梅蘭新材總經(jīng)理陳明介紹，梅蘭新材成立于2010年，專注于高性能新材料的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于電子、航空等領(lǐng)域。一直以來，該公司以創(chuàng)新升級、綠色發(fā)展為指引，勇闖轉(zhuǎn)型關(guān)口，其生產(chǎn)管控實(shí)現(xiàn)工業(yè)化和信息化高度融合，在國內(nèi)氟化工行業(yè)和泰興經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)起到示范引領(lǐng)作用。

　　以轉(zhuǎn)型升級為契機(jī)，梅蘭新材砍掉傳統(tǒng)落后產(chǎn)能，積極引入信息化、數(shù)字化技術(shù)，大力推進(jìn)智能工廠建設(shè)。以前，產(chǎn)品中90%為農(nóng)藥和氯堿，而如今氟化工材料已經(jīng)占到集團(tuán)產(chǎn)品總量的80%。TFE項(xiàng)目借鑒國際先進(jìn)技術(shù)，主要物耗穩(wěn)定降至1810kg/t以下，蒸汽單耗為2640kg/t，已達(dá)全球行業(yè)先進(jìn)水平。

　　梅蘭新材的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、高質(zhì)量發(fā)展離不開金融信貸政策的大力支持。工行泰州分行營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2014年該企業(yè)投產(chǎn)“含氟新材料”一期項(xiàng)目，工行泰州分行牽頭為企業(yè)投放銀團(tuán)項(xiàng)目貸款6.65億元。隨著一期項(xiàng)目全面投產(chǎn)運(yùn)營，工行泰州分行再次提供1.5億元資金支持，助力企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，大大減輕償債負(fù)擔(dān)。目前工行泰州分行又牽頭企業(yè)三期項(xiàng)目銀團(tuán)5億元，即將實(shí)現(xiàn)投放。

　　“工行信貸政策的支持，不僅解決了企業(yè)發(fā)展過程中面臨的資金瓶頸，也促進(jìn)了梅蘭發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。”總經(jīng)理陳明說。

　　擦亮為民“底色”

　　“普”與“惠”相得益彰

　　普惠金融關(guān)系到國計(jì)民生，連接著萬家燈火。工商銀行泰州分行行長繆磊介紹，近年來，泰州分行將發(fā)展普惠金融作為實(shí)現(xiàn)包容性增長的重要手段，持續(xù)壯大普惠專業(yè)隊(duì)伍、健全工作機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，推動普惠貸款余額邁上百億新臺階。特別是面對復(fù)雜變化的經(jīng)濟(jì)形勢，主動調(diào)研小微金融服務(wù)需求，實(shí)施信貸管理機(jī)制改革，設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)分中心，進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，真正做到“普”與“惠”相得益彰。

　　2023年，工行泰州分行普惠貸款增速為各項(xiàng)貸款增速的2倍，增量是2022年的1.6倍，列全市第一，全年普惠客戶凈增超2000戶。今年一季度，根據(jù)小微企業(yè)高頻、小額、靈活的融資需求，該行進(jìn)一步完善產(chǎn)品，推出新一代“經(jīng)營快貸”，累計(jì)支持各類小微企業(yè)主體712戶。

　　繆磊表示，泰州分行去年投向制造業(yè)公司貸款、民營企業(yè)貸款較年初分別增加38.6億元、16.4億元，增幅分別為26.5%、13.3%，累計(jì)向“1+4”產(chǎn)業(yè)體系發(fā)放貸款277億元，其中投向大健康產(chǎn)業(yè)171億元。同時，積極爭取省行科創(chuàng)中心政策和服務(wù)支持，精準(zhǔn)適配泰州市大健康類科創(chuàng)企業(yè)不同階段融資需求，成功落地大健康企業(yè)首筆科創(chuàng)評級授信。

　　此外，在服務(wù)新型農(nóng)業(yè)主體方面，該行成功探索出“金融機(jī)構(gòu)+國有企業(yè)擔(dān)保+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”合作模式，形成打通金融支持鄉(xiāng)村振興“最后一公里”的生動實(shí)踐。

　　護(hù)老適老

　　下好養(yǎng)老金融“先手棋”

　　在全社會老齡化不斷加劇的背景下，如何讓“老有所養(yǎng)”“老有所依”成為現(xiàn)實(shí)各方在思考和實(shí)踐的重要課題。作為扎根泰州的國有商業(yè)銀行，近年來工行泰州分行不斷強(qiáng)化養(yǎng)老金融服務(wù)，著力提升居民的幸福感和獲得感。

　　該行持續(xù)豐富手機(jī)銀行平臺內(nèi)容，結(jié)合泰州本地化打造“一起約惠吧”“便民服務(wù)”“新客登錄有禮”等手機(jī)銀行特色專區(qū)，實(shí)現(xiàn)送“利”于民。一季度，手機(jī)銀行月均活躍客戶增加4.5萬戶，月均動戶數(shù)超54.6萬戶。

　　“此外，我們還設(shè)立手機(jī)銀行‘養(yǎng)老金融’服務(wù)專區(qū)，涵蓋社保、年金、個人養(yǎng)老金等在內(nèi)的‘三支柱’全視圖養(yǎng)老資產(chǎn)情況查詢，并結(jié)合養(yǎng)老金儲備情況為客戶提供養(yǎng)老規(guī)劃測算和個性化養(yǎng)老建議。參照養(yǎng)老金試點(diǎn)區(qū)域工作要求先行一步，全行網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)推廣養(yǎng)老金賬戶超5萬人。”工行泰州分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹說。

　　目前，該行養(yǎng)老金融已涉及基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金等多個領(lǐng)域，受托管理企業(yè)年金規(guī)模2.55億、管理企業(yè)年金個人賬戶5950戶。

　　為進(jìn)一步契合老年客戶到店需求，做好適老服務(wù)，工行泰州分行還對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造升級，重點(diǎn)打造“適老網(wǎng)點(diǎn)”6個，設(shè)置老年“綠色通道”，在老年客戶集中的時間段優(yōu)先為其提供服務(wù)，并對行動不便、無法到場的老年群體提供上門服務(wù)。

　　下一步，工商銀行泰州分行將以“養(yǎng)老+金融”為切入點(diǎn)，圍繞“政務(wù)+養(yǎng)老+金融”場景，強(qiáng)化板塊協(xié)同，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能打造貫穿養(yǎng)老財(cái)富積累和養(yǎng)老消費(fèi)全過程的養(yǎng)老金融服務(wù)新生態(tài)。

　　(江南時報(bào)記者 張姣姣)