近年來，國家大力推動就業，不斷更新人力資源指導性方針，為存在一定經營困難的行業企業提供薪酬管理、社保代理、發展規劃等各類實用型服務。為了更好地跟隨國家扶持就業的政策，緩解企業用工成本高，現金流薪資占用過大等問題，寧波銀行推出了“薪資貸”：根據企業發放工資總額核定授信額度，專項用于個人借記卡賬戶發放員工工資，從薪酬發放角度為企業解決了現金流不足等問題。

　　張蘊琦，作為寧波銀行金牌小微專家，多年來憑借著敏銳的行業嗅覺和專業的服務，深入解讀分析各級政府的扶持政策，結合寧波銀行優勢產品“薪資貸”，為各類企業量身定制個性化金融服務方案，幫助他們渡過難關，架起了銀企溝通的新橋梁。

　　活用產品，幫企業省錢

　　張蘊琦對自己的定位，不僅僅是銀行產品專家，更是小微企業的財務顧問。她習慣深入了解企業日常的運營情況，迅速發現企業的潛在需求。

　　FD電器是一家主營通訊產品制造的企業，隨著企業規模的擴張，FD電器需要更多的現金流支持擴大再生產。企業主王總一開始找到下游企業希望提前結清應收賬款，但下游企業只能支付供應鏈票據，王總需要去對應的財務公司貼現，綜合年化利率在10%以上，不僅步驟繁瑣，貼現成本更是十分昂貴。王總十分猶豫。

　　張蘊琦聽說后建議王總，對現有資金的用途做一個調整，通過申請“薪資貸”確保員工薪資的發放。企業付薪不占用自有資金，便可把這部分資金補充到擴大再生產里，不急于去做下游企業的高成本貼現，等票據自動到期再說，節省了一大筆貼現費用。同時，張蘊琦也在保護客戶隱私的前提下提供了一些該類產品幫助企業降本增效的案例給王總參考，打消了王總對“貸款發薪”的顧慮。

　　在300萬“薪資貸”發放后，王總深有感觸地說：“張蘊琦不單單‘幫我省錢’，在為我解決用工成本的同時，更是為我們提供了一種創新的、更優越的經營思路和運營模式。”

　　免抵押產品組合，幫企業融資

　　張蘊琦數十年如一日堅持實地走訪，廣泛了解各行業實際情況，關注各企業所面臨的機遇與挑戰。憑借對不同金融產品的熟練運用和對不同行業的獨到見解，張蘊琦總能找到合適的辦法來解決問題。

　　在走訪一個小型產業園區時，張蘊琦發現許多初創的科創型企業主都因科研投入較大而沒有充足資金支付工資，并且因為沒有什么抵押物而只能申請少量常規貸款。

　　為了更好地支持這些初創期的科創企業，張蘊琦深入了解他們的企業特征，以最高可達企業過去六個月工資總和作為額度，提出了薪資貸+薪福寶的產品組合，即在授信發薪額度后即轉為薪福寶服務，利用薪福寶的福利政策為企業爭取了更穩定的優惠，智慧薪酬模塊滿足了小型科創企業的HR智能管理等具體需求，最重要的是，該產品組合幫助科創企業獲得了無需抵押的純信用貸款，拓寬了早期融資渠道。

　　其中一家科創企業創始人李總在聽完張蘊琦介紹后當天就提交了薪資貸申請。另外兩家企業也在一周內聯系張蘊琦進行了申請。

　　JP精密公司也是個貸款困難戶，它是一家純外資的制造型企業，經營多年，盈利頗豐。但是因為法人和股東都是外籍，基本無法申請國內普通風補類貸款，因此規模一直受制。隨著新能源產業的迅猛發展，JP精密的訂單持續倍增，今年年初，JP精密新簽了許多新能源訂單，對初期的原材料成本投入急速上升，但去各家金融機構申請貸款屢屢碰壁，甚至準備找一些不那么正規的民間高價資金來進行周轉。這時，張蘊琦為他們拿出了“薪資貸”方案，不拘泥法人國籍，專項幫助企業發薪，企業其余的資金都能用于生產。

　　線上快速核保，幫企業救急

　　讓小微企業頭疼的除了資金問題外，業務漫長的審批時間也形成了較大的困擾，因為有時資金使用確實迫在眉睫，比如在企業發工資的時候，如何確保員工準時收到工資就是企業最關心的。

　　蘇州TEP精密制造公司，主營汽車零部件加工，這兩年發展迅猛，銷售額年年增長，直逼億元，員工規模也連年翻番，加上擴大再生產，資金需求越來越急迫。但是因企業主陶總出國談合作，近期不在國內，無法本人面簽各類合同，所以一直無法通過貸款擴充資金。近期馬上要到發薪日，又趕上支付原材料定金，可是貨款還沒有到賬，陶總焦頭爛額之際，向之前為他辦理過普惠貸款的張蘊琦抱怨了一句，說自己“愁得都睡不著，難道要打白條給員工嗎？”張蘊琦幫陶總一梳理情況，立刻推薦陶總使用“薪資貸”，并申請“線上核保”功能，這樣不需要線下核保就可以辦理，同時授權書及合同也可通過國際速遞寄送。陶總很快成功獲批了“薪資貸”500萬，兩周內全部完成放款。陶總松了一口氣，笑稱自己總算沒成“白條老板”。

　　目前，張蘊琦和她的團隊已經服務超過1000戶小微企業，為累計資產規模超過9億的企業主們提供各類綜合金融服務方案。她說，我愿意做那個幫企業發薪水的“工具人”，為企業按時發薪保駕護航。

（丁婷 高媛）