“新型智能汽車或是繼手機之后,下一個人類最重要的智能產品。”“汽車應能感知人的需求,主動實現各種服務。”……第四次工業革命將如何改造智慧出行?未來的出行會是怎樣的?日前,渤海銀行作為唯一一家受邀參會的中資銀行機構參加了由聯合國工業發展組織投資和技術促進網絡與第三屆中國國際進口博覽會聯合主辦的“第四次工業革命與智慧出行論壇”,與智慧出行領域的頂級機構、專家共同建言獻策,繪就行業藍圖。中國商務部副部長王炳南、上海市副市長吳清出席論壇并致歡迎辭。

王炳南副部長在致辭中指出,當前,新一代信息通訊、新能源、新材料等數字化制造技術與汽車產業展開合作,全球汽車產業進入了轉型升級時期。汽車產品加快向新能源、輕量化、智能網聯的方向發展。汽車從交通工具轉變為大型移動智能終端,是汽車產業未來發展的必然趨勢。

渤海銀行董事長李伏安(上圖)受邀發表題為“發展綠色金融,賦能中小企業應對第四次工業革命挑戰”的主旨演講。李伏安在主旨演講中指出,以效率、和諧、持續為目標的綠色發展經濟增長和社會發展方式,將成為推動第四次工業革命以及實現經濟“綠色復蘇”的重要動力。堅持綠色發展,離不開金融的源頭活水和保駕護航。金融業需強化綠色金融戰略頂層設計,完善環境風險評價標準,建立健全綠色金融風險管理系統,不斷豐富綠色產品體系,創新綠色供應鏈金融、綠色零售等業務模式。

同時,結合本次論壇的“智慧出行”議題,李伏安和與會的來自于能源、交通、汽車行業的頂級機構負責人、知名專家分享了“商業銀行如何助力汽車綠色金融生態”的行業洞察和建議。他指出,汽車行業演進方向是互聯化、自動化、共享化和電動化;在內循環為主體的背景下,我國汽車行業未來仍有較大增長空間;新能源汽車符合綠色發展、智能化制造的大趨勢,將成為行業發展的重要載體,前景廣闊。

基于上述對行業發展趨勢的判斷,李伏安提出,在產業層面,銀行業要加大對汽車綠色金融生態的資源支持;在業務層面,銀行業要強化場景生態建設,積極布局智慧出行;在客戶層面,銀行業要與汽車、交通、能源等行業共同優化客戶旅程。“渤海銀行始終高度重視綠色金融的發展,已聚焦自身優勢和經濟發展趨勢,形成了旅游出行、房地產生活、現代物流三大生態圈。未來,我們將深入貫徹落實國家綠色發展的各項部署、緊跟能源、交通、汽車等產業發展規劃要求,強化金融支持,與各行業同心協力、同頻共振促進行業實現高質量發展。”李伏安表示。

圖為渤海銀行董事長李伏安(右起第九位)正式受聘擔任聯合國工發組織第四次工業革命產業聯盟國別顧問專家組成員。

論壇同時發起設立了聯合國工業發展組織第四次工業革命產業聯盟并發表了《聯合聲明》。作為國內唯一受邀加入該產業聯盟的中資銀行機構負責人,渤海銀行董事長李伏安受聘為該產業聯盟國別顧問的專家組成員。

以下為渤海銀行董事長李伏安演講全文:

發展綠色金融,賦能中小企業應對

第四次工業革命挑戰

各位領導、各位嘉賓和同仁:

習近平總書記在今年9月第七十五屆聯合國大會上,指出“這場疫情啟示我們,人類需要一場自我革命,加快形成綠色發展方式和生活方式”、“中國努力爭取2060年前實現碳中和”。

面對第四次工業革命,面對“國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進”的新發展格局,面對百年未有之大變局,“數字化”、“綠色化”成為應對變局開啟新局的日漸明晰的“確定性”。

“數字化”本身也具有很強的綠色發展屬性。因此綠色發展,這種強調以效率、和諧、持續為目標的經濟增長和社會發展方式,將成為推動第四次工業革命以及實現經濟“綠色復蘇”的重要動力,同時金融是實體經濟發展的加速器,堅持綠色發展,離不開金融的源頭活水和保駕護航。

因而,我主要從綠色發展的角度,來談談關于中小企業應對第四次工業革命的思考,以及對金融機構服務實體經濟,發展綠色金融,賦能中小企業應對第四次工業革命挑戰的相關建議。

中小企業要因勢而謀,把握綠色發展趨勢。在經歷了蒸汽機時代、電氣化時代、信息化時代之后,我們已身處工業革命4.0時代的洪流之中。第四次工業革命本質上是數字經濟革命,聚焦技術驅動、智慧融物、環境友好,核心是智能化、綠色化,是一場“綠色技術革命”,堅持綠色發展是中小企業應對第四次工業革命挑戰的內在要求。

中小企業要應勢而動,樹牢綠色發展理念。創新、協調、綠色、開放和共享,是十八屆五中全會為“十三五”時期經濟社會發展定調的五大理念,也是十九屆五中全會繼續堅持的新發展理念。今年疫情的暴發,進一步彰顯綠色發展的重要性,加速了數字經濟、云經濟的迅猛發展。我國的“新基建”也處處體現了綠色發展的內涵。堅持綠色發展是中小企業融入新發展格局的重要保障。

中小企業要順勢而為,明晰綠色發展路徑。現代經濟生活架構在能源之上,能源貫穿全產業鏈。我國是一個能源消耗大國、人口大國,能源并不豐富,人均能源不高。在構建國內大循環為主體的當下,能源轉型高質量發展成為緊迫要求。今年10月29日,十九屆五中全會指出,要“加快建設交通強國,推進能源革命,加快數字化發展。”這為中小企業綠色發展進一步明晰了路徑和方向。

金融作為實體經濟發展的潤滑劑、催化劑,要充分把握內部經濟的運轉規律和特征,深刻認識到實體才是真正的生產力,要服務實體經濟的內在需求,緊貼實體經濟運轉的方向,支持數字化經濟、綠色經濟發展。

綠色金融快速發展,規模不斷擴大。2020年6月末,銀行業金融機構綠色貸款余額為11.01萬億元,同比增長16.26%。綠色金融體系建設取得長足進步,但仍存在綠色金融制度標準不統一、信息披露機制不健全、激勵約束機制不到位等問題。

發展綠色金融,需要多方支持、群策群力。綠色金融具有典型的正外部性特征,即在提供金融服務的同時產生環境效益和社會效益,常面臨“公地效應”、“搭便車”的困局,因而發展綠色金融需要社會多方的支持,除了鼓勵企業的自主創新和樹立責任意識,還需要監管政策的支持和金融機構的助力。

發展綠色金融,要著力完善外部效應內部化。解決的途徑,一方面可通過政府“出資”,即財政補貼或者稅收;另一方面可通過監管機構“出策”,對相關產權進行清晰界定。“出資+出策”要相結合,持續完善環境稅、環境責任險、排污權交易等激勵政策,且長期看,隨著市場機制的逐步完善,“出政策”的效果更為持久和可持續。

發展綠色金融,金融機構要充分發揮資源配置的作用。在國家環境法規和綠色金融政策體系下,金融業要建立健全綠色行業準入標準,形成統一的行為準則和共識,優化調整信貸、債券發行、基金、保險等資源,抑制非環保、高能耗的項目運行,走出“先發展后治理”的困境,跨越環境庫茲涅茲曲線。

發展綠色金融,金融機構要著力賦能中小企業。十八大以來,推進生態文明建設、建設美麗中國的理念日漸深入人心,并形成共識。與大型企業相比,中小企業在資金實力、融資可得性、創新能力等方面都存在差距,在達成環保標準方面,面臨不小壓力。金融機構要加大資源支持,與地方政府探索共建數字化綠色金融平臺,實現精準對接、降低融資成本,助力中小企業加快向數字化、綠色化轉型發展。

發展綠色金融,金融機構要踐行環境、社會和治理(ESG)的理念。近年來,全球越來越多金融機構將ESG作為可持續發展目標,監管機構也將其列為監管趨勢,國際上ESG投資進入主流化發展階段,我國則處于起步階段,機構參與度較低。根據聯合國負責任投資原則組織(PRI)數據,目前全球已有超3038家機構簽約PRI,覆蓋資產高達103.4萬億美元。

發展綠色金融,是金融業轉型蛻變的重要支點。金融業要通過踐行ESG理念促進責任擔當、自身轉型、綠色發展的有機統一。強化綠色金融戰略頂層設計,認真研判并識別可持續發展風險,于危機中尋求新機遇;完善環境風險評價標準,加快融入“赤道原則”;充分運用大數據、人工智能等金融科技,建立健全綠色金融風險管理系統;不斷豐富綠色產品體系,創新綠色供應鏈金融、綠色零售等業務模式。

這次我們與會的專家有很多來自能源、汽車、交通等行業,在此,我也分享一下對商業銀行助力汽車綠色金融生態建設的幾點想法。

汽車行業演進方向是互聯化、自動化、共享化和電動化(CASE)。放眼全球,美國、日本、歐洲、中國均在出臺相關政策,推進汽車的智能化發展,我國在以智能化為主的前提下,也兼顧網聯化,強化車路協同、智能控制的理念,相關規劃也明確了汽車低碳化、信息化、智能化的發展方向。芯片、電池、數據、車載系統或將成為汽車產業未來競爭格局的焦點。

在內循環為主體的背景下,我國汽車行業未來仍有較大增長空間。目前我國每1000個人的汽車保有量僅為約180臺,與美國(約850臺)、德國(約620臺)等主要發達國家仍有較大差距。在新發展格局下,擴大內需將成為政策的著力點,汽車將有望成為助推內需擴容和升級的重要領域。根據中汽協數據,2020年9月,我國汽車產銷分別完成252.4萬輛和256.5萬輛,同比分別增長14.1%和12.8%,汽車產銷已連續6個月呈現增長,其中銷量已連續五個月增速保持10%以上。

新能源汽車符合綠色發展、智能化制造的大趨勢,將成為行業發展的重要載體,前景廣闊。近日,國務院辦公廳正式印發《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035)》,指出要堅持電動化、網聯化、智能化的發展方向,以融合創新為重點,突破關鍵核心技術,提升產業基礎能力,構建新型產業生態。從全球的數據來看,新能源汽車的滲透率從2010年逐年上升,2019年2.3%,但整體仍處于較低水平,仍有進一步提升的空間。今年上半年,我國新能源汽車保有量在汽車總量占比為1.54%。根據中汽協數據,9月我國新能源汽車產銷雙雙超過13萬輛,同比增長48.0%和67.7%。

在產業層面,銀行業要加大對汽車綠色金融生態的資源支持。《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035)》,指出要以生態主導型企業為龍頭,加快車用操作系統開發應用,建設動力電池高效循環利用體系,推動新能源汽車與能源、交通、信息通信全面深度融合。商業銀行要主動對接汽車相關行業的發展戰略部署,創新金融產品和服務,加大對電池材料、核心芯片等關鍵核心技術的融資支持,支持完善充電樁等基礎設施體系,助力智慧出行、智慧城市建設。

在業務層面,銀行業要強化場景生態建設,積極布局智慧出行。緊密圍繞“數字化”、“綠色化”兩條主線,主動布局智慧出行領域,聚焦圈鏈、平臺、場景、生態、系統等要素,對行業資源進行場景化組合,構建基于“人、車、路、場”的數字節點,打造價值創造的新鏈條。強化創新驅動,積極運用金融科技等手段將服務無感、泛在的嵌入生態場景當中。

在客戶層面,銀行業要與汽車、交通、能源等行業共同優化客戶旅程。在金融科技主導的第四次工業革命中,客戶體驗將成為行業競爭的護城河。商業銀行要與汽車、交通、能源等行業優勢互補、發揮各自專長,精準客戶畫像,高效匹配客戶需求,共同搭建客戶全生命周期、有溫度、如影隨形的服務旅程,優化客戶汽車消費、智能出行的體驗。

渤海銀行始終高度重視綠色金融的發展,積極履行社會責任,將發展綠色金融列為全行戰略規劃的重要內容,將環境和社會風險納入全面風險管理體系,持續深入推進數字化、信息化、輕型化、綠色化轉型。我行聚焦自身優勢和經濟發展趨勢,形成旅游出行、房地產生活、現代物流三大生態圈。未來,我們將深入貫徹落實國家綠色發展的各項部署、緊跟能源、交通、汽車等產業發展規劃要求,強化金融支持,與各行業同心協力、同頻共振促進行業實現高質量發展,攜手走向更美好的未來!