江南時報訊 《文化縱橫》8月刊載過一篇報道《從勃發到徘徊：中國民營企業主四十年》，文章指出，近年來國內市場和國際市場的結構性矛盾日益凸顯，經濟轉型升級面臨壓力，民營企業也開始出現一些結構性問題。吳江區域，作為蘇州民營企業主最集中的地區，表現尤為突出。寧波銀行金牌私銀經理金曉棟，主要服務吳江區域，他以其出眾的專業能力，幫助在不同發展階段的企業主尋找最合適的方案，用專業為客戶的企業經營助力添彩……因此，他也被客戶譽稱為“全能高手”。

　　企業轉型，以專業為突破瓶頸助力

　　企業主在經營時，總有高峰低谷，很多時候還要根據大的時代變遷，轉型升級，在理財上，很多企業主希望能快速增值，積累資金。

　　劉先生是一家小微企業主，2018年時企業發展遇到了瓶頸，想轉型但暫時沒有找到好的項目。金曉棟就建議劉先生如果沒想好做什么，不如收縮老廠業務，整合資產，穩中求進，把實體投資轉向權益市場景氣度更高的行業賽道。

　　劉先生覺得很有道理，決定縮小規模，一方面企業財務報表平衡度更高了，收縮后整合的資金先做點銀行投資掙收益，等自己想好下一步要做什么再說。“經過接觸，我發現劉總行業靈敏度高、思路轉變快、同時又有魄力。”金曉棟說，所以在2019年初，我建議他將這筆錢逆勢布局基金通過定投分批建倉，到了年底劉總驚喜的發現持有收益率已突破了40%，當初的小400萬，一年左右的時間，已經快速提升成600萬，自然而然的升級成了私人銀行客戶。

　　后來，因為疫情，劉先生覺得生物醫藥行業大有可為，便用這600萬投資了一個制劑的新廠。企業成功轉型,劉先生也迎來了事業發展的又一個小高峰。劉先生說，“如果沒有金曉棟，我可能不會這么干脆的退出老舊產業，最初的400萬可能都會被耗掉，這樣，后面我就算看準了新行業，也沒辦法在短時間內湊夠600萬啟動資金。是小金的專業為我的轉型升級保駕護航。今后若有閑錢，還要找小金，指不定下一個風口，我就又用上了。”

　　企業發展，以專業為擴大規模添磚

　　金曉棟與莊先生相識很多年，莊先生的紡織公司規模由小做到大，逐年發展，因為性格穩健，莊先生更信賴偏保守的經營和投資方式，因為他誠信經營，每年都會增加一些長期訂單，莊先生就會拿出個人資產追加投資。

　　2015年正逢金價低位，金曉棟便建議莊先生進行一定額度的黃金配置，莊先生在國際金價220元左右配置了10公斤，并在2016年270元左右做獲利了結鎖定收益，隨后黃金價格迎來了將近兩年的橫盤震蕩。

　　2019年初中美貿易戰階段，金曉棟再次分析了宏觀經濟政治等因素向莊先生推薦了寧波銀行的定存金，這種產品，除了隨時支持實物金的兌換外，還能有定期存金的年息，莊先生果斷地在金價290元左右認購了300萬寧波銀行特有的黃金投資品，并且給予了一個期望止盈的價位，2020年，全球疫情爆發，各國央行紛紛大水漫灌推動了股市上漲同時也帶動了國際金價上漲，在價格接近客戶止盈點360元的時候，金曉棟又一次為莊先生鎖定了豐厚的收益。

　　兩次成功的黃金投資收益，都為莊先生的擴大再生產提供了準備金，如今，莊先生總是開玩笑說自己的企業從小作坊到小工廠到正兒八經的民營企業，每上一個臺階，都有金曉棟的功勞。金曉棟說：“雖然我們一直鼓勵企業家們家企隔離，不要隨意混用自有資金和企業經營，但是中國的小企業主在實際中并沒那么分明，以個人資產助資推動企業拓展或者周轉是常事。正常的盈利，莊先生自己的企業做得很好了，我要幫他的就是讓他能穩穩的多掙一筆，在他需要的時候能階段性的為企業沖擊新高度添塊磚。”

　　企業傳承，以專業為基業長青護航

　　企業主一般都很擅長經營，在掙錢上很有一套，有時就會誤以為自己同樣擅長投資，其實企業經營和資產投資是不一樣的。

　　2019年，曾先生有一筆企業分紅的閑錢，就想掙筆“外快”，當時中證500指數相對低位，市盈率23倍左右，金曉棟為曾先生推薦了掛鉤500安全墊較高的指增產品，在運作期結束后，收益讓曾先生十分滿意，于是自己又拿出一些錢連同掙來的一起又買了不少同類產品。

　　“隨著市場行情的水漲船高，很多客戶想隨行就市地逐步加大風險資產的配置比例以獲得更高的收益。”金曉棟說，“而且他們會比普通人更‘自信’，因為他們比普通人更會‘掙錢’，因此也更容易走進投資的誤區。我當時就注意到曾總投資的高風險產品比例逐步提升，在一筆資金到期的當日就幫他做了一次資產檢視。”不出所料，曾先生當時高風險投資占比八成，其中還有一部分經營資金，一旦出現風險，還有可能影響企業經營。金曉棟建議他增加更多穩健型配置，包括固收類和定投類產品。曾先生也意識到了配置出現的頭重腳輕問題，很是感慨，他說可能是因為自己經營的傳統行業本身已經在走下坡路，自己年級大了，又擔心不久后兒子接手能不能順利扛過行業發展的低谷，還想著提前給孫子做些積累，因此心急了，投資上冒進了。

　　金曉棟聽后，立刻根據曾先生的具體情況設計了一個保險金信托，這個方案一方面調整了曾先生配置的風險結構，資產增值更加穩健，并且提前規避了長期利率下行的風險，一方面以年繳百萬保費的形式為孫子提前積攢好一筆教育金……曾先生說，如此一來，即便行業有風險，企業有波動，家族傳承也能有一定的保障！

　　金曉棟說，“‘全能高手’是客戶對我的抬愛，其實我做的更多的是陪伴客戶以及他們的企業一起成長，他們的需要就是我的使命。” 丁婷 高媛