孫佳佳,作為寧波銀行蘇州分行的金牌理財師,做過柜員也做過大堂經理,做過對公業務也做過個人業務,豐富的銀行多崗工作經驗讓她特別理解客戶。孫佳佳說:“我走過最長的路,是客戶的‘心路’。”
沒有不想掙錢的客戶。穆先生是成功的企業家,也自詡是成功的投資者,但其實投資方式簡單粗暴:買地、建廠、賣掉。過手上億項目的人,長期以來對銀行的態度只是按存款保險制度在每家銀行存了50萬活期。孫佳佳明白成功企業家對絕對收益的追求,于是說:“您浪費了兩部分收益,一是每家銀行那50萬,存款保險制度不單保證人民幣存款,也保證外幣存款,這段時間美元漲勢,您可以將人民幣轉成美元,并將活期改成一年定期;二是您項目中的大額資金沉淀,可以改成短期理財,讓資金在兩個付款環節之間也能‘錢生錢’。”于是,穆先生拿了30萬讓孫佳佳配產品。30萬是白金客戶起點金額,對普通家庭來說不少,但對于動輒千萬的穆先生而言,其實有敷衍之意。但孫佳佳還是認真選擇了最適合的產品,2020年10個月實現綜合收益30%,并讓穆先生完成贖回。孫佳佳對穆先生說:“30萬元掙30%看上去是沒多少,但如果是1000萬、1億呢?”不久,寧波銀行銷售永贏系列五星基金,穆先生一次性買入了1000萬元。穆先生說,也試試孫佳佳說的“躺贏”的感覺。
沒有不怕虧錢的客戶。曹先生是玩玉石投資的,這拉高了曹先生資產的風險等級。孫佳佳因此建議,其他配置以穩健的固收+為主,再適當配些定投,平衡整體風險系數。曹先生嗤之以鼻。敢玩石頭的人,照理風險承受能力很強,但當一塊800萬的玉石投資失敗,曹先生還是被“打懵”了。與此同時,之前孫佳佳讓他買的固收+和定投為他穩穩帶來約18%的綜合收益。曹先生感慨道:“沒真正遇到風險前,總不相信自己會虧錢。”在孫佳佳的幫助下,曹先生重新梳理了資產配置,買了一部分股權產品,更成了定投的忠實擁躉,還讓兒子兒媳也找孫佳佳買了固收+。雖然還玩石頭,但曹先生再也不那么激進了。他說,要聽孫佳佳說的,懂得“平衡”。
沒有能真正科學配置自己資產的客戶。董總做企業CFO,算是投資專業人士,明白高收益必有高風險,也懂雞蛋不能放同一個籃子里。但卡耐基說過,人性是貪婪的。2020年,董總買的權益類基金半年浮盈約50%,他忍不住all in了所有流動資金。孫佳佳再三規勸,并分析了形勢變化和震蕩可能。但面對如此大賺的形勢,董總還是想博一博。2021年初,浮盈斷崖式下跌,董總因為高位追投盈利腰斬。這下董總清醒了,聽孫佳佳的建議止盈并重新配置。他說:“面對高收益,人有時真的控制不住自己。幸好孫佳佳拉回了我的‘理智’。”
孫佳佳說:“我走過最長的路,是客戶的‘心路’。”只有一顆心始終放在客戶身上,陪客戶一同走過人生的漫漫長路,才能真正明白客戶要什么,才能真正贏得客戶的心。
(丁婷 高媛)