江南時報訊 2021年一季度，“蘇貿貸”融資業務項下新增放款42.95億元，新增服務企業469戶，與去年同期相比，分別增長207%和452%；與去年四季度相比，分別增長41%和28%，平均放款利率3.85%左右。截至2021年3月31日，“蘇貿貸”項下累計放款178.82億元，服務企業2498戶。

　　在江蘇省商務廳、財政廳政策引導下，各承辦銀行工作亮點紛呈，“降低利息率、提高容忍度、擴大覆蓋面”效應持續釋放，單季度業務量再創歷史新高，企業獲得感進一步增強。

升級版方案

解決企業“燃眉之急”

　　南京前多科貿有限公司是一家經營范圍涵蓋建筑材料、金屬材料、機械設備、機械產品銷售的企業。由于疫情，國外客戶貨款回籠時間有所延長，而今年一季度企業訂單又有所增加，企業面臨周轉資金短缺的困境。

　　工商銀行南京分行獲悉企業情況后，迅速成立聯動國際業務部、普惠金融事業部的柔性團隊，主動上門服務，結合企業實際需求，在其無法提供抵押和擔保的情況下，綜合研判，制定了以“工銀蘇貿貸”產品為基礎，配套流動資金貸款的融資方案。僅用一周時間，該行便向企業發放貸款500萬元，為企業擴大規模、加快發展提供了資金支持。

　　據悉，為實現小型客戶數年度凈增4000戶等目標，工商銀行打造了“工銀蘇貿貸”升級版。工商銀行創新總行經營快貸結算場景融資方案，基于小微外貿企業出口收匯場景制定了《江蘇分行“外貿快貸”分行特色場景方案》，將小微出口企業的融資準入、授信標準、業務流程、風險管理等環節進行標準化設計，通過打分卡打分、準入模型測算，鎖定目標客戶，為批量化、標準化營銷小型外貿企業提供強有力抓手。

個性化服務

提升企業抗風險力

　　今年一季度，中國銀行江蘇省分行深入挖掘行內資源，通過與外部大數據公司合作，對在中國銀行有賬戶、上一年有收付匯、目前尚無銀行授信的客戶進行批量篩選、集中畫像。針對符合準入的7495個客戶，通過網格化管理，發動基層機構與客戶逐一對接，了解企業實際需求，充分發揮中行的專業優勢，有效通過“中銀蘇貿貸”產品為客戶量身定制貸款、貿易融資、跨境人民幣結算、跨境撮合等一籃子金融服務，有效提升對小微外貿企業的服務效率和客戶滿意度。

　　南通美標鋼繩有限公司是南通的一家民營制造業企業，成立于2006年，主要生產各類鋼絲繩產品，廣泛應用于電梯、起重機、深海打撈等領域，產品主要外銷美國。2020年，中國銀行南通分行主動通過“蘇貿貸”業務與客戶建立合作，為其核定了300萬元授信。受新冠疫情和中美貿易戰的影響，企業去年開始海外銷售出現下滑，同時內銷轉型成效不明顯，經營遇到一定的瓶頸。中國銀行在實地調查、深入了解企業經營情況后，不僅維持存量授信，還為其核定了50萬元的臨時額度，以備不時之需。目前，企業針對市場環境和業務拓展需要，主動加強風險防控，投保出口信用保險，重組在手訂單，銷售穩步回升。

創新化產品

破解企業發展難題

　　為進一步提升“蘇貿貸”業務服務質效，浙商銀行南京分行積極探索創新線上化授信產品，拓寬線上化服務渠道。2021年，在原有的與第三方數據機構合作開展“出口融易貸”基礎上，推出“出口數據貸”產品。“出口數據貸”是經客戶授權，浙商銀行獲取其在外匯局的出口收匯數據，在結合人工調查的前提下，運用系統模型進行客戶準入、授信額度審批、貸后管理的授信模式。

　　南京潤楚化工有限公司是一家主營化工產品、機電設備出口的外貿企業，產品遠銷歐美國家，年出口額約2000萬美元。企業曾在銀行通過房屋抵押的方式獲取共1400萬元的流動資金貸款，隨著業務規模的不斷擴大，原有的授信額度不足以支持企業發展，疊加海外疫情的不利影響，企業出口應收賬款的回款周期變長，如何解決企業的資金流動性問題，成了當務之急。

　　浙商銀行客戶經理了解相關情況后主動聯系客戶，僅用三個工作日就通過“浙商蘇貿貸·出口融易貸”產品為客戶申請到了450萬元信用方式的出口應收賬款融資額度。隨著結算量的增加，短短半年之內，客戶的授信額度就提升至850萬元。融資全程通過網銀實現，且綜合融資成本不超過3.85%，大大節省了企業的人力和財務成本。

　　(新華報業全媒體記者 邵生余 丁茜茜)