江南時報訊 古都南京，紫金立業，紫金農商銀行發展歷程閃耀著“踐行普惠、服務小微”的光輝。

　　成立之初，紫金農商銀行就錨定了“服務三農、服務中小、服務城鄉”的定位；十年發展，該行永葆初心，在小微金融服務上精耕細作，把大零售尤其是普惠金融作為推動高質量發展的著力點，提升服務小微企業的效率和水平，精準服務實體經濟與地方發展。

　　通過機制建設、產品設計與渠道拓展，為小微企業發展舒筋通絡、供血補氣。截至2020年末，紫金農商銀行資產總額達2176.6億元；貸款余額1206.9億元，較2020年初增長18.4%，涉農及小微貸款余額632.8億元，高于全行貸款平均增速21.8個百分點。一個個數據，傳遞著該行在服務小微企業的態度、力度與溫度。

完善制度、提升效率

暢通服務“最先一公里”

　　通過強化制度支撐、調整考核重心、優化流程機制，聚合力、樹導向、提效率，紫金農商銀行打通服務小微企業的“最先一公里”。

　　科學的制度，是最根本的引擎力。2017年末，紫金農商銀行成立普惠金融部，正式將大力發展普惠金融業務列為全行發展戰略的重要組成部分。為加強普惠金融領域制度建設的戰略定位，著力提升普惠金融服務水平，紫金農商銀行出臺《關于進一步加大支持民營企業發展的相關政策及配套措施》，制定起草《紫金農商銀行服務民營和小微企業工作落實方案》等，建立起完備支撐支農支小發展的體制機制，為落實各項監管目標、服務實體經濟提供制度遵循。

　　揮好考核“指揮棒”，引領工作重心向“小”轉型。根據監管部門要求，紫金農商銀行及時調整小微及涉農任務指標，提升涉農及小微全年增長目標，并層層壓實責任。同時，該行出臺相關措施，進一步將經營管理考核分值向涉農及小微貸款傾斜，將涉農及小微貸款考核權重逐步提高至50%以上。

　　優化業務流程，構建內部服務“高速公路”。服務小微，效率就是生命。紫金農商銀行持續優化業務流程，實現業務安全極高、流程優化極簡、客戶體驗極佳。在簡化貸款辦理流程上，該行前中后臺合力攻堅，針對重點民營小微企業，前臺調查人員、中后臺審查審批人員平行作業，提前介入，建立重點民營企業審查審批“綠色通道”和大額授信預判制度等一系列措施，在做好風險管控的基礎上進一步壓縮受理與審批時間；信貸管理體系升級改造，房易融等標準化風險產品首次實現自動化審批，信貸全流程智能風控、信貸上云上線等工作正式啟動且初見成效，辦貸“135”要求迅速落地，1000萬元以內貸款1日審批完成率近80%。

創新產品、降低成本

讓小微企業“輕身快行”

　　有無針對性強的金融產品，是檢驗一家銀行小微金融服務能力的試金石。創新打造滿足不同類群、不同發展階段小微企業融資需求的系列產品，是紫金農商銀行做好小微金融服務一以貫之的重點。

　　十年拓步，創新不息。紫金農商銀行重點優化創新面向小微企業和個體工商戶的小額信貸產品，開展了房易融、稅信貸和稅微貸、市場快貸、金鋼貸等品牌產品的市場調研、制度完善、產品迭代升級等工作，力爭打造符合各分（支）行區域特點的“一行一特色”產品。

　　多點開花，迸發效能。“房易融”是一款以優質房產抵押的經營性抵押類貸款，機制目前貸款戶數4129戶、余額56.21億元；科技文化貸是為經南京市科委認定的科技型企業和進入統計名冊的文化企業研發的創新貸款產品，包括知識產權貸、錦繡貸等細分產品，貸款戶數588戶、余額21.64億元；“稅信貸”是基于企業納稅大數據分析創新銀稅合作產品，最快3個工作日可下款，已投放935戶、金額10.18億元，貸款戶數379戶、余額3.21億元；“防疫專項貸”專項支持企業復工復產，累計為企業提供新增授信近6000戶、超250億元；“微e貸”上線3個月，累計授信2億元。各有側重又相輔相成，共同鑄就了紫金農商銀行小微金融的不俗實力。

　　有多樣有效的金融產品，更有減費讓利的務實舉措。為更進一步降低小微企業融資成本，紫金農商銀行打出“組合拳”。用好用足支小再貸款資金，加大民營企業和小微企業貸款投放，2020年度已申請支小再貸款資金25.7億元，轉貸款32億元；參與南京市政府金融辦牽頭的“小微企業應急互助基金”項目，研發“抵押循環貸”等產品，有效解決了續貸多次抵押問題，降低了小微企業的融資成本；嚴格落實“七不準”“四公開”要求，減免民營和小微企業各項費用；對于有發展前景但受疫情影響暫時遇到困難的小微企業，采取適當下調貸款利率，完善續貸政策、增加信用貸款和中長期貸款等方式支持其經營發展。著重實際的舉措，讓小微企業在獲得融資的同時，更能“輕身快行”。

提升戰略、精細管理

力爭小微服務“走在前列”

　　通過專業化、特色化、品牌化建設打造普惠金融服務模式，擦亮小微金融“紫金招牌”，紫金農商銀行持續提升小微服務的效率及能級。

　　由“以產品為中心”轉變為“以客戶為中心”，由“產品單一化服務模式”轉向“客戶定制化服務模式”，紫金農商銀行進一步夯實小微戰略。針對中小企業、個體工商戶和農戶的融資需求，該行制定了多元融資解決方案，陸續推出了知識產權質押貸款、股權反擔保質押貸款、法人賬戶透支業務，采取政銀合作、稅銀合作等方式，引進風險緩釋機制，并創新推出一系列針對某一特定客群或客戶需求的專營化產品。

　　深入貫徹落實銀保監部門“不忘初心、牢記使命”銀行業金融機構“百行進萬企”融資對接工作，紫金農商銀行動員部署全行廣泛參與到江蘇地區“百行進萬企”活動中，大力開展小微企業金融服務宣傳和調研活動，不斷提升小微企業融資效率，提高小微企業信貸滲透率。全力以赴共戰疫情，在疫情關鍵時期保證不少于三分之一網點正常營業，推出助力小微經濟渡過難關的“戰疫”十條，受到地方政府高度肯定。

　　細化網格管理，是紫金農商銀行服務小微的特色舉措與比較優勢。該行制定全行《網格化升級管理實施方案》及《零售網格化營銷指導手冊》，指導轄內各分支機構開展網格化營銷，并分別配套網格化營銷總行機關人員績效掛鉤、分支行管理人員績效掛鉤等專項考核辦法，落實全員網格營銷責任，督促全行行動起來，切實促進網點和客戶經理產能提升。

　　小微活，就業旺，經濟興。小微企業量大面廣，是國民經濟的“毛細血管”與重要支柱，也是金融扎根生長、持續耕耘的豐腴土壤。紫金農商銀行相關負責人表示，十年積淀的小微服務經驗，為銀行再攀高峰架好了階梯。未來將持續強化制度體系、加強產品創新、拓展服務渠道，力爭在小微金融發展上“爭當表率、爭做示范、走在前列”。 

　　高旭東 崔芬麗