江南時報訊  華夏銀行近日發布2021年年度報告。2021年，該行堅持穩中求進總基調，統籌推進疫情防控和經營發展，立足新發展階段、貫徹新發展理念、融入新發展格局，堅持服務實體經濟、防范化解金融風險和推動改革創新，以制定和實施新五年發展規劃為牽引，踐行“可持續更美好”的品牌理念，加快推進經營轉型和結構優化，經營發展持續向好，各項工作取得積極成效，圓滿完成年度既定任務目標，五年發展規劃實現良好開局，高質量發展邁上新臺階。

　　2021年，該行業務規模穩步增長，經營效益明顯提升。截至報告期末，全行資產規模達36,762.87億元，較上年末增長8.13%；貸款總額22,135.29億元，較上年末增長4.96%；存款總額19,043.63億元，較上年末增長4.73%；實現凈利潤239.03億元，同比增長10.83%。不良貸款率1.77%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率150.99%，較上年末提高3.77個百分點。2021年，該行入選我國系統重要性銀行名單，成為國內系統重要性銀行。在2021年英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，該行按一級資本排名全球第51位，按資產規模排名全球第64位。

　　堅持效益優先結構調整持續優化

　　2021年，該行堅持效益優先，持續優化資產負債結構、收入結構和區域結構，經營質效持續提升。持續優化資產負債結構，加大主動融資力度，成功發行670億元金融債。零售貸款、普惠貸款占比均有所提升，投資規模和投資收益快速增長。積極推進中間業務發展，提升對客戶的綜合金融服務能力，報告期內非利息凈收入較上年增長21.91%；非利息凈收入占比較上年提升2.97個百分點。區域差異化發展格局初步形成，加大京津冀協同發展重點項目投入，積極參與京津冀地區交通一體化項目建設，加快京津冀自貿區分支機構布局，持續推進與北京市通州區重點企業的合作，助力河北雄安新區建設；健全長三角區域一體化機制，完善長三角區域聯合貸款機制，建立區域創新機制，長三角區域分行實現快速發展。加速推進粵港澳大灣區跨境金融服務體系建設，推動大灣區分行與境外分行深度合作，打造香港分行境外金融服務平臺，業務發展取得創新突破。報告期內，三區分行貸款余額較上年末增長6.79%，存款余額較上年末增長6.99%。

　　堅守金融本源服務實體經濟取得積極成效

　　2021年，該行堅持服務國家宏觀政策和服務實體經濟導向，持續聚焦戰略性產業、普惠金融、綠色金融業務發展，積極服務首都經濟社會發展，服務實體經濟質效進一步提升。大力支持戰略性產業發展，優先支持制造業、戰略性新興產業中的重點行業和重點客戶，強化產品運用和資源配置，制造業中長期貸款余額、戰略性新興產業貸款余額實現較快增長。大力發展普惠金融，深化金融科技手段應用，推進科技企業全生態建設，完善小微企業服務體系，加大對小微企業保障支持，創新服務鄉村振興，升級“本行普惠民企通”并上線多項標準化小微產品，“兩增”口徑小微企業貸款余額較上年末增長23.69%，持續多年完成小微企業貸款規模及客戶增長監管目標。大力發展綠色金融業務，支持產業轉型升級和北京市重點綠色項目建設，碳金融服務創新和國際合作項目取得新突破，成功落地銀行業首筆碳遠期交易保函業務，并成為全國碳市場首批資金結算行；正式成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構，成為聯合國生物多樣性公約第十五次締約方大會（COP15）《生物多樣性金融伙伴關系共同倡議》的發起方和加入方，受到市場廣泛關注；持續踐行ESG理念，發布中證本行ESG優選債券指數，建立健全環境和社會風險管理體系。報告期末，綠色貸款余額較上年末增長15.79%，完成中國人民銀行綠色信貸“兩個不低于”指導目標。大力支持首都經濟建設，支持北京建設國際科技創新中心，積極服務高精尖產業發展；支持北京培育建設國際消費中心城市，推出專項產品服務；發布國內首只專項投資北交所擬上市企業接力基金；積極服務北京冬奧會、冬殘奧會籌辦，服務“五子”聯動取得積極成效，融入首都發展大局不斷加強。

　　強化轉型引領在創新變革中提升質效

　　2021年，該行堅持以市場為導向，扎實推進零售金融、公司金融和金融市場業務轉型。零售金融轉型提質提速、成效顯現。立足建設特色財富管理銀行的戰略目標，不斷健全頂層機制設計，完善消費金融、財富管理、養老金融服務體系，推出財富管理和私人銀行雙品牌，創新構建“投研配產”一體化機制，發布國內首只新經濟股債輪動指數，定制首發優勢養老FOF基金；推進公私聯動重點工程，發揮板塊協同合力，向客戶提供“1+N”立體式和一站式的綜合金融服務方案。報告期末，個人貸款余額較上年末增長11.03%，個人存款余額較上年末增長10.16%，個人客戶金融資產總量較上年末增長13.33%。公司金融轉型整體布局、協同推進。立足建成專業綜合金融服務銀行的戰略目標，構建“行業+客戶”經營體系，推進對公客戶結構調整，加強客群專業化經營；深化“商行+投行”協同服務模式，為客戶建立傳統表內外信貸、債券承銷、同業撮合、主動投資、租賃融資、理財融資、現金管理、中間業務的閉環，有效提升綜合金融服務能力；投資銀行新興業務快速發展，發行碳中和債及鄉村振興票據，落地多筆全國首單創新產品，境外債承銷取得突破；國際結算、結售匯和貿易融資規模穩步增長，“平臺+場景”的供應鏈金融新模式形成，自貿業務取得新進展。報告期末，投資銀行業務規模較上年末增長17.96%，貿易金融表內外資產余額較上年末增長14.88%。金融市場業務轉型領域拓寬、貢獻提升。立足成為最佳同業合作銀行的戰略目標，持續向輕資本模式轉型，強化交易能力建設，穩健做大同業投融資業務，交易資產規模和交易收入實現快速增長；華夏理財公司轉型發展順利，投研體系構建和特色產品創新加快，如期實現凈值化轉型；資產托管業務向效益優先轉型，加強金融市場業務條線內外部聯動營銷，積極開展托管產品創新，業務結構不斷優化。報告期內，該行獲得中國外匯交易中心頒發的“最大進步外幣對會員”與銀行間本幣市場“回購創新活躍交易商”，銀行間同業拆借中心頒發的“年度市場影響力獎”和“市場創新獎”。

　　加快數字化轉型產業數字金融模式破局發展

　　2021年，該行以重點工程建設為抓手，持續推進業務數字化轉型、數據基礎、科技支撐等建設，產業數字金融業務實現破冰發展。圍繞產業鏈生態圈需求，創新發展產業數字金融業務，重點平臺建設與數據治理工作取得新進展，網點運營轉型和企業級流程重構加速推進，數字創新敏捷體系積極構建。上線數字人民幣系統，支持冬奧會數字人民幣票務支付等場景應用。積極推動支付結算產品對接場景生態，數字化產品研創能力增強。推進網點智能化轉型，全行推廣新一代智能柜臺，打造智能化、沉浸式的客戶服務新模式，推進集約運營體系建設，推動機器人流程自動化應用。報告期內，該行個人手機銀行平均月活客戶較上年增長36.35%，信用卡華彩生活APP累計注冊用戶較上年末增長47.54%，主要電子渠道交易替代率達到98.34%，業務數字化經營、數據基礎能力、科技支撐及企業級敏捷組織建設破局見效，數字化業務經營效能顯現。

　　統籌頂層設計全面風險管理體系持續完善

　　2021年，該行持續加強風險管控力度，提升風險管理能力，進一步強化內部控制管理，扎實推進內控合規建設。大力推進風險管控，逐步完善風險治理體系，強化重點業務和主要風險管理，構建授信策略體系，授信審批管理質效提升。持續強化資產質量管理，提升不良資產處置的精細化、專業化水平。強化流動性風險前瞻性和有效性管理，加強市場風險限額管理和機制建設，加大信息科技風險管控力度，風控數字化建設取得較大進展。同時，該行堅持合規風控保行，持續完善內控合規體系，健全合規工作運行機制，夯實合規風險防控基礎，深入推進合規文化建設，筑牢全員、全方位、全過程的良好合規根基；強化內控合規管理建設，深入開展“內控合規管理建設年”活動，厚植穩健審慎經營文化，促進全行有質量增長、可持續發展。