江南時報訊(記者 王琦)日前，南京市金融創新獎結果正式出爐，中國農業銀行南京分行“一項目一方案線上融資平臺”榮獲二等獎。小微企業融資產品有很多，農行南京分行的項目為何能脫穎而出，有何過人之處？近日，記者走進了農行南京分行，了解小微企業貸款“批發工廠”的創新亮點。

小微信貸工廠累計金額約70億

　　“我們的產品最大的特點就是打造線上融資產品批量營銷發展新模式，讓小微貸款實現批發運行。”農行南京分行相關人士在介紹“一項目一方案線上融資平臺”時，給記者作了形象的比喻。

　　據了解，在國務院推進普惠金融發展規劃的大背景下，農行南京分行首創貸款新模式。“一項目”是指區域內的優勢行業、特色產業、產業集群、成熟專業市場；“一方案”是指對某一項目范圍內的優質目標客戶群體進行充分調查論證，選出一批“白名單”，提出包括客戶準入、授信標準、擔保方案和貸后管理等內容的整體信貸服務方案；“一授權”，是指該行在審批整體服務方案的同時，賦予支行單筆業務審批權及配套政策措施。通過這一有針對性的整體服務方案的實施，銀行能為“一項目”內的優質小微企業、個體工商戶等客戶群體提供高效的融資服務，推進全行“零售業務批發做”和“小微企業工廠化運作”，進而實現小微客戶和個人客戶貸款業務的批量營銷、批量審批和批量用信。

　　據介紹，農行南京分行“一項目一方案線上融資平臺”自上線以來，已嵌入小微企業稅e貸、抵押e貸、惠農e貸等客戶準入模型、授信模型和貸后風控模型28個，累計發放貸款約70億元，服務小微企業及“三農”客戶近6000戶。平臺的成功運行為銀行推動普惠金融數字化進程，提升小微信貸業務運作效率和市場競爭力提供了有力抓手，同時也為金融機構改善“三農”和小微企業融資環境提供了新思路和新模式。

數百萬小微企業均成潛在客戶

　　小微信貸業務一直存在著單一、零散的特點，如何化零為整，讓小微信貸業務做大做強，成為眾多金融人需要思考的一大課題。

　　農行南京分行的解決辦法就是，打造線上融資產品批量營銷發展新模式。對項目制定整體服務方案和客戶白名單，針對白名單內的客戶開展批量營銷、調查、審查審批、貸款發放和貸后管理，改變過去小微信貸業務單一、零散的經營模式，實現小微客戶批量營銷、批量審批、批量用信。通過深度整合內外部數據，外部稅務、工商、司法、公積金數據悉數進入數據庫，輔助利用分行建立的失信人數據庫和失信人關系圖譜，提高了貸前預授信和貸后管理的智能化水平。

　　農行南京分行相關人士表示，平臺目前所承載的稅e貸、抵押e貸、惠農e貸等產品適合南京市所有納稅企業、三農客戶及供應鏈融資的核心企業，這些潛在客戶即使目前暫時還不是農行客戶，也可通過微信、第三方平臺等對該行提交融資申請。因此，南京市數百萬戶小微企業和上千萬的零售客戶均是本平臺的潛在客戶群體，平臺應用前景廣闊。

創新金融產品讓小微客戶嘗到甜頭

　　對于農行南京分行的“一項目一方案線上融資平臺”，眾多小微企業已經親身嘗到了金融創新的甜頭。

　　“梁行長，你一定要幫幫我啊！”今年年初，農行南京棲霞新港支行接到客戶任先生打來的求助電話。任先生是南京某糧油食品市場的一位經營商戶，主要從事的是糧油、大米生意。臨近年關，任先生正為資金周轉的問題犯愁，原來，其上游供貨廠商要求節前付清貨款，而下游廠商因疫情影響，需要節后結算貨款，再加上春節臨近，市民對糧油的需求猛增，任先生急需大量的資金周轉，保證其業務經營正常運行。

　　農行新港支行在了解客戶的困難之后，立刻安排兩名客戶經理上門，為客戶量身定制了信貸方案。任先生說：“由于疫情的原因，好多下游二級經銷商和我商量，要求貨款春節后結算，我現在資金嚴重短缺，請你們一定為我想想辦法！”任先生是新港支行的老客戶，個人生產經營狀況良好，且符合農行“一項目一方案一授權”項目授信條件，于是新港支行在前期準備充分的基礎上，為任先生辦理了個人生產經營貸款400萬元，解決了客戶的燃眉之急。看著到賬的400萬元，任先生激動地說：“這下可以過個‘安心年’了！太感謝你們農行了！”

　　同樣，在溧水區和鳳鎮從事苗木經營的俞先生今年也過了個“安心年”，“這次多虧農行幫我渡過了難關，讓我趕在年前種上了苗木，施上了肥。”俞先生看著新栽上的樹苗由衷地發出感慨。因擴大經營，俞先生手頭上用來購買肥料、苗木的資金出現了缺口，眼看著苗木種植的季節就要來了，若錯過種植，今年的經營收益必將受到影響，為此，俞先生只能到處籌措資金。農行南京溧水和鳳支行在知悉情況后，主動上門調查，第一時間為其發放貸款30萬元，解決了俞先生燃眉之急。事后，俞先生激動地握著農行工作人員的手，一遍一遍表達著對農行真誠高效服務“三農”的感謝和贊揚。