視覺中國供圖

江南時報訊(記者 王琦)回顧2020年前9個月，中國銀行業(yè)借助手機銀行App，正在重塑一家數(shù)字化銀行。近日，零壹智庫發(fā)布了2020年手機銀行數(shù)字競爭力百強榜。記者根據(jù)榜單發(fā)現(xiàn)，我省有9家銀行進入榜單。

行業(yè)分析

7家手機銀行進入“萬億俱樂部”

據(jù)零壹智庫分析師李薇介紹，注重數(shù)字科技，構(gòu)建生態(tài)平臺，成為我國銀行業(yè)2020年上半年的主旋律。在特殊的疫情環(huán)境下，手機銀行App承擔著線上流量入口的重任。通過“金融科技+銀行App”的結(jié)合，商業(yè)銀行為每一個用戶呈現(xiàn)出數(shù)字化生態(tài)服務(wù)體系，將AI客服、業(yè)務(wù)推薦、智能風控等金融業(yè)務(wù)全部納入App之中。

為了全面客觀地展現(xiàn)手機銀行的競爭實力，零壹智庫通過案例征集與模型打分，最終評選出2020年手機銀行TOP100榜單。回顧2020年上半年，在我國39家主要上市銀行中，披露手機銀行用戶量這一口徑數(shù)據(jù)的僅有19家。整體來看，僅有半數(shù)上市銀行披露了手機銀行的具體用戶規(guī)模。

從手機銀行的用戶規(guī)模來看，進入“萬億俱樂部”的包括7家銀行，其中最高的是工商銀行3.85億人，最低的是平安銀行1.03億人。在絕對數(shù)值上，5家國有大行排名領(lǐng)先，并且交通銀行是國有大行中唯一沒有披露手機銀行用戶量的。

同時，全國性股份制銀行中的招商銀行與平安銀行，排名緊跟在國有大行之后。零壹智庫發(fā)現(xiàn)，平安銀行作為一個分水嶺，其后的中信銀行手機銀行用戶量為4880.24萬人，行業(yè)業(yè)態(tài)分化十分明顯。在19家銀行中，手機銀行用戶量最后一位是鄭州銀行，為189.68萬人。

省內(nèi)銀行

9家手機銀行進入百強榜

記者注意到，我省有江蘇農(nóng)信、江蘇銀行、無錫農(nóng)商行、南京銀行、江南農(nóng)商行等9家手機銀行進入TOP100榜單中，其中既有上市銀行，也有大豐農(nóng)商行、江南農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行等幾家未上市的農(nóng)商行，這顯示出我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)在手機銀行方面的持續(xù)發(fā)力，特別是江蘇農(nóng)信此次全國排名第15名，位居省內(nèi)第一，這也很說明問題。

在手機銀行用戶規(guī)模方面，南京銀行在省內(nèi)銀行中處于領(lǐng)先地位，位居全國第11位。值得注意的是，縱覽我國主要上市銀行2020年半年報，零壹智庫發(fā)現(xiàn)：中小銀行普遍將直銷銀行App與手機銀行App進行整合，其中南京銀行就是一個典型范例。南京銀行在2019年將手機銀行App和直銷銀行“你好銀行”App進行了合并升級，2020年半年報顯示，“你好銀行”服務(wù)客戶超1615.74萬。由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期，直銷銀行僅存在存款與理財功能，而非涵蓋用戶生活所需的生活場景，因此近兩年逐步被手機銀行所替代，這也將是未來一大發(fā)展趨勢。

未來走勢

手機銀行體現(xiàn)后疫情新特征

2020年發(fā)生的新冠疫情，引發(fā)銀行業(yè)“無接觸”金融服務(wù)的顛覆性變革，在場景、運營以及風控等方面，全面推進App升級步伐。縱覽各家上市銀行半年報披露的創(chuàng)新舉措，零壹智庫發(fā)現(xiàn)手機銀行建設(shè)有三大特征：一是尋求“下沉市場”商機，推出小鎮(zhèn)青年、老年客群版本App；二是智能風控優(yōu)化升級，構(gòu)建數(shù)據(jù)中臺，提升反欺詐能力；三是數(shù)字運營模式革新，專區(qū)設(shè)計+多元化場景+線上直播+云端工作室。

我省金融機構(gòu)在手機銀行方面也有不少創(chuàng)新舉措，顯示了行業(yè)未來發(fā)展特性。例如，南京銀行已經(jīng)上線AI數(shù)字員工營業(yè)廳，打造24小時永遠在線的AI智慧數(shù)字員工客服系統(tǒng)。該行持續(xù)推進手機銀行數(shù)字員工營業(yè)廳智能化建設(shè)，利用語音技術(shù)和自然語言技術(shù)上線智能客戶關(guān)懷、智能營銷、智能催收等服務(wù)場景。在基礎(chǔ)客群發(fā)展上，突出“以南京銀行App為獲客主陣地”的主線。此外，南京銀行聯(lián)合遠程銀行上線遠程視頻認證在線升級專業(yè)版手機銀行功能，實現(xiàn)手機銀行端LPR轉(zhuǎn)換，打造體系化、常態(tài)化的客戶運營活動。

在反欺詐能力建設(shè)上，一些中小銀行呈現(xiàn)出自身的發(fā)展特色。其中，蘇州銀行完成反欺詐系統(tǒng)、催收管理系統(tǒng)建設(shè)。該行初步實現(xiàn)大數(shù)據(jù)智能預(yù)警控險和信息比對驗證，設(shè)立大數(shù)據(jù)管理部，摸底數(shù)據(jù)資產(chǎn)，啟動數(shù)據(jù)對標。同時，該行搭建璇璣智控系統(tǒng)，開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。