江南時(shí)報(bào)訊 上個(gè)月，中國光大銀行攜手北京大學(xué)國家發(fā)展研究院共同發(fā)布了《數(shù)字便民繳費(fèi)與高質(zhì)量發(fā)展——2023年中國便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）。

　　聚焦高質(zhì)量發(fā)展 首次提出便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展框架

　　隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字便民繳費(fèi)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)數(shù)字化、普惠化、智能化的重要組成部分。數(shù)字便民繳費(fèi)深入千家萬戶，覆蓋城市與鄉(xiāng)村，關(guān)系到人們生產(chǎn)生活的方方面面，成為金融行業(yè)提供高質(zhì)量服務(wù)的重要體現(xiàn)。

　　作為光大集團(tuán)和光大銀行在民生服務(wù)領(lǐng)域的典型代表，“光大云繳費(fèi)”全力解決人民群眾急難愁盼的生活繳費(fèi)難題，聚焦個(gè)人、企業(yè)、政務(wù)領(lǐng)域，深度服務(wù)水、電、燃?xì)狻⒎嵌悺⑸绫！⑨t(yī)療、教育、交通等各類場景，已逐步構(gòu)建起數(shù)字化、開放化、智能化的便民服務(wù)生態(tài)體系。

　　2022年，“光大云繳費(fèi)”服務(wù)繳費(fèi)項(xiàng)目超過1.5萬項(xiàng)，年服務(wù)活躍用戶達(dá)5.8億戶，繳費(fèi)筆數(shù)超過25億筆，持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。

　　自2015年起，中國光大銀行已連續(xù)9年發(fā)布中國便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)報(bào)告。2023年，《報(bào)告》深度研究數(shù)字繳費(fèi)生態(tài)體系，同時(shí)以“數(shù)字便民繳費(fèi)與高質(zhì)量發(fā)展”為主題，首次提出了數(shù)字繳費(fèi)助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展邏輯框架，更全面、更系統(tǒng)地解讀了便民繳費(fèi)的高質(zhì)量發(fā)展路徑。

　　便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)全面貫徹新發(fā)展理念，聚焦體驗(yàn)升級、技術(shù)創(chuàng)新、均衡發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型四大目標(biāo)，不斷夯實(shí)客戶、技術(shù)、生態(tài)基礎(chǔ)能力，提升數(shù)字普惠便民服務(wù)水平，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效，增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力。

　　數(shù)字化水平提升 全國數(shù)字便民繳費(fèi)指數(shù)達(dá)87.31

　　近年來，數(shù)字便民繳費(fèi)規(guī)模超過線下繳費(fèi)，逐步發(fā)展為主要的繳費(fèi)方式。從2018年到2022年，便民繳費(fèi)的數(shù)字化進(jìn)程持續(xù)加深，線上繳費(fèi)占比由50%提升至76%。

　　《報(bào)告》顯示，2022年，以新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式為代表的“三新”經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，為便民繳費(fèi)的發(fā)展提供了新動能。數(shù)字產(chǎn)品類繳費(fèi)的線上化程度最高，線上繳費(fèi)比例達(dá)到96%。教育類繳費(fèi)、生活類繳費(fèi)、出行類繳費(fèi)線上化比例均超過70%，表明我國數(shù)字繳費(fèi)的普及進(jìn)程在各繳費(fèi)場景中均保持較高水平。

　　《報(bào)告》對原有指標(biāo)體系進(jìn)行了系統(tǒng)性升級——“全國數(shù)字便民繳費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)”在關(guān)注用戶體驗(yàn)及服務(wù)滿意度的基礎(chǔ)上，將技術(shù)創(chuàng)新、均衡發(fā)展、數(shù)字化等方面納入考量，通過對4個(gè)維度、10個(gè)指標(biāo)的測度，更全面地反映了我國便民服務(wù)的發(fā)展與潛力。

　　《報(bào)告》顯示，2022年我國數(shù)字便民繳費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)為87.31，較上年提升3.35。指數(shù)的整體水平較高，體現(xiàn)了國民對于便民繳費(fèi)的整體滿意度較高以及便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)狀。

　　從繳費(fèi)類型來看，出行類和生活類繳費(fèi)的數(shù)字便民指數(shù)領(lǐng)先，分別為91.60和90.69，整體發(fā)展水平最高；醫(yī)療類和政務(wù)類繳費(fèi)的數(shù)字便民指數(shù)較上年提升程度較高，說明人們普遍在就醫(yī)和政務(wù)辦理環(huán)節(jié)真真切切地感受到了更多便利。

　　從地域來看，各地區(qū)數(shù)字便民繳費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)均較上年有所提升。2022年，東部地區(qū)數(shù)字便民繳費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)較高，為88.25，較上年提高1.84；中、西部發(fā)展指數(shù)緊隨其后，且分別較去年提升3.12、4.28。

　　把握新一輪機(jī)遇 前沿技術(shù)創(chuàng)新擘畫數(shù)字便民美好圖景

　　當(dāng)前，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，為數(shù)字便民繳費(fèi)的新一輪發(fā)展提供了更廣闊的暢想空間。結(jié)合前沿趨勢，《報(bào)告》對便民繳費(fèi)與數(shù)字人民幣、人工智能、數(shù)據(jù)治理的協(xié)同發(fā)展進(jìn)行了探討。

　　《報(bào)告》指出，便民繳費(fèi)和數(shù)字人民幣之間存在著天然的契合點(diǎn)和互補(bǔ)性。一方面，便民繳費(fèi)涉及方面廣、交易頻率高，豐富了數(shù)字人民幣的使用場景，助力數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用；另一方面，數(shù)字人民幣促進(jìn)了便民金融的協(xié)同發(fā)展。一是增加了便民繳費(fèi)的支付方式，實(shí)時(shí)清算、支持離線交易增強(qiáng)了支付便捷性，擴(kuò)大了服務(wù)的物理范圍；二是數(shù)字人民幣具有智能合約功能，有助于實(shí)現(xiàn)更智能、更個(gè)性化的便民繳費(fèi)解決方案；三是數(shù)字人民幣的安全特性加強(qiáng)了繳費(fèi)服務(wù)的整體安全性。

　　值得一提的是，光大銀行日前成為數(shù)字人民幣APP渠道內(nèi)首家向客戶直接提供全國生活類服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)。為17個(gè)省市試點(diǎn)地區(qū)的用戶帶來水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等繳費(fèi)服務(wù)。

　　《報(bào)告》指出，人工智能的突破性創(chuàng)新有望在智能客服、智能營銷、智能識別和智能風(fēng)控等場景為便民繳費(fèi)發(fā)展注入新動力。

　　智能客服能理解復(fù)雜的繳費(fèi)語義，準(zhǔn)確解讀用戶繳費(fèi)需求，并實(shí)現(xiàn)即時(shí)、高效的信息反饋；智能識別可以改善各繳費(fèi)渠道的用戶體驗(yàn)，減低識別環(huán)節(jié)“摩擦”；智能營銷通過匯集用戶繳費(fèi)數(shù)據(jù)，深度分析繳費(fèi)行為，形成加個(gè)性化的繳費(fèi)建議；智能風(fēng)控基于用戶大數(shù)據(jù)，快速識別異常風(fēng)險(xiǎn)，確保繳費(fèi)服務(wù)安全性。

　　《報(bào)告》還探討了便民繳費(fèi)的數(shù)據(jù)價(jià)值，指出繳費(fèi)數(shù)據(jù)對繳費(fèi)需求方、繳費(fèi)供應(yīng)方及整個(gè)社會都具有較大價(jià)值：對繳費(fèi)需求方，可提供個(gè)性化服務(wù)，為信用評估提供豐富的信息；對繳費(fèi)供應(yīng)商，有助于降本增效、優(yōu)化運(yùn)營，提高用戶滿意度并進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理；對整個(gè)社會而言，有助于金融機(jī)構(gòu)評估信用風(fēng)險(xiǎn)，為借貸決策和利率定價(jià)提供相關(guān)參考，助力社會信用體系的完善。

蘇光宣