金融消保在身邊，保障權益防風險。近年來，隨著信息技術的快速發展，金融環境也日益復雜、電信詐騙、非法集資等問題層出不窮。中國建設銀行南京分行厚植金融為民的工作理念，堅決維護消費者合法權益，堅守網點反詐第一線，筑牢反詐防詐的堅實堡壘。

　　守牢網點反詐前沿陣地

　　形形色色的網絡詐騙案件，對銀行的風險研判能力提出了更高的要求。建行南京分行轄內各分支行不斷加大針對可疑賬戶的排查力度以及柜面取現業務的審核力度，以扎實的專業能力、敏銳的洞察力和高度的責任感，切實守護好群眾的“錢袋子”。

　　日前，客戶朱女士來到建行南京某網點柜面，要求將兩筆合計17萬元的定期存款取出后，匯入他行借記卡。柜員沈好審核存單后發現兩筆定期均未到期，便提醒客戶如提前支取將損失利息，并詢問匯款用途。朱女士支支吾吾，表示利息無所謂，但不愿說出匯款用途。朱女士不自然的反應，讓沈好意識到事情可能并不簡單，立即想方設法，在不驚動客戶的前提下，向主管簡要說明了事情的經過。

　　看著神情略顯焦急的朱女士，南主管再次向其確認匯款用途。見朱女士仍不愿說出用途，經驗豐富的南主管認為朱女士可能正在經歷電信詐騙，便與沈好一同勸說朱女士。沈好不斷用自己在反詐反洗錢警示教育中學習到的相關案例和現實生活中遇到的實例，勸導朱女士要提高風險意識，試圖引導其說出匯款用途。

　　“這里是反詐中心，請問網點是否有一位朱姓客戶在辦理業務。”就在二人勸說朱女士放棄匯款時，反詐中心的電話打來了。據了解，朱女士在接到境外電話后，本人手機及家里固定電話都被屏蔽，反詐中心聯系不上客戶本人，因客戶辦理業務聯網核查身份時被系統記錄，反詐中心便立即聯系網點協助堵截。

　　然而，即便是在南主管告知其相關情況后，朱女士仍堅信自己沒有被騙，反而對反詐中心的電話持懷疑態度。南主管當機立斷報警處理，并在等待過程中繼續勸說。

　　十分鐘后，民警帶著朱女士的家人趕到建行網點，見到著急的家人和民警，朱女士終于意識到自己被騙了，才說出事情的全部經過。原來，朱女士接到一通電話，說其涉及一起經濟案件，需要立即匯款否則后果自負。由于客戶只有建行定期存單與他行借記卡，故對方要求讓其將款項轉賬至他行卡后再轉賬至相應賬戶。

　　“謝謝你們一直在勸我，如果這筆錢轉走了，就真的找不回來了，這可是我們一家辛辛苦苦才攢下的17萬。沒有你們，孩子的上學錢都要保不住了。”離開網點時，朱女士和家人對網點工作人員激動地說。

　　據了解，建行南京分行在服務客戶過程中，積極承擔社會責任，聚焦網點特定高風險事件，組織員工學習反詐反洗錢警示教育短片、新型反電詐案例，持續提高員工風險辨識能力，以網點為“陣地”開展面向客戶的“反詐小課堂”，積極走進周邊商戶、社區和合作單位延伸金融反詐宣傳的“觸角”，傳播金融知識，努力將風險消除在萌芽，守護群眾資金安全。

　　強化警銀聯動 筑牢金融反詐防線

　　公安機關是反電信網絡詐騙工作的牽頭單位。為進一步筑牢金融反詐防線，建行南京分行主動加強與屬地公安機關的溝通協作，建立多層級聯防聯控長效機制，實現警銀聯動“1+1>2”的良好效果。

　　2024年3月5日，建行某網點在一次業務辦理中精準識別并成功攔截了一起試圖通過柜面現金匯款轉移的詐騙資金事件，涉案金額高達32萬元人民幣。

　　當天下午16時34分，某男子手持藍色紙袋進入銀行網點，客戶經理迅速上前詢問，在了解到其意圖進行大額現金匯款給其所謂的“哥哥”后，經理敏銳地感覺事情有些不對勁。

　　在該男子等候辦理業務期間，經理隨即向營運主管及當班柜員進行重點提示。柜員在處理男子的匯款請求時，對其身份及匯款動機進行了詳細核查，發現其回答不僅前后不一，賬戶顯示交易異常，更無法合理解釋為何選擇現金匯款而不使用銀行卡轉賬。

　　憑借這些可疑跡象，銀行工作人員決定拒絕辦理此筆匯款，并及時將情況報告給公安機關的反詐中心。反詐中心迅速響應，當晚將該男子以嫌疑人身份抓獲，并確認其所持的32萬元為涉案詐騙資金。

　　公安機關對銀行網點員工的敏銳洞察力和有效行動給予了高度贊揚，并將為有功人員申請“見義勇為獎”，表彰其在防范電信網絡詐騙中所作出的突出貢獻。

　　建行南京分行將進一步攜手公安機關開展常態化宣傳活動，不斷強化警銀聯動機制，筑牢維護社會穩定的金融安全防線。

　　開展反詐宣傳 提高群眾金融素養

　　全民反詐在行動，國有大行顯擔當。一直以來，建行南京分行積極向廣大群眾尤其是大中小學生等群體常態化開展公眾普法教育，普及防詐、識詐知識，有效筑牢金融反詐的堅實堡壘，切實履行好群眾的“金融衛士”職責。

　　每年3月，建行南京分行都會走進中國藥科大學等高校，在校內設置宣傳點，主動對學生進行宣講，并派發折頁等宣傳資料。針對大學生群體的實際需求，側重“電信詐騙”等熱點進行宣傳講解，提高在校大學生的金融素養和風險防范意識。

　　每年6月，他們還依托“金融知識進校園，護航青春促成長”金融知識普及活動，為不同年齡段的在校學生帶去一堂堂別開生面的金融小課堂。南京分行的“藍精靈”志愿者們走進新城小學、竹山中學，用通俗易懂的語言與同學們分享“如何防范電信詐騙”等金融知識，并通過互動問答的方式，引導同學們樹立正確的價值觀和消費觀。通過多次的宣教活動，培養了中小學生的金融素養，提升了風險防范能力和使用正規金融服務的意識。

　　金秋九月開學季，南京分行會主動走進南京工業大學、河海大學、中國藥科大學等10家高校，積極開展“金蜜蜂”金融知識進校園宣教活動，通過發放宣傳折頁、金融知識講座、以案說險等形式，提升學生群體識別電信網絡詐騙陷阱、維護個人資金賬戶安全的能力，為開學第一課增添一份金融力量。

　　服務雖簡，卻是真情；守護雖微，卻見真心。金融無小事，建行勇擔當。建行南京分行將繼續健全消費者權益保護工作管理機制，持續提高風險責任意識，不斷加強臨柜業務管理，強化柜面合規操作，重視金融詐騙知識培訓和學習，延伸消保反詐宣傳群體，用心、用情、用力做好百姓“錢袋子”的“守護者”。盧一菲 陳菲