江蘇省常州市位于世界級灣區(qū)“長三角”腹地。2024年恰逢農(nóng)歷龍年，有“龍城”之稱的常州在開年時成功躋身“萬億之城”。

　　常州正積極培育一片科創(chuàng)“熱土”力促產(chǎn)業(yè)“向新”、護航企業(yè)“向強”，聚焦科技企業(yè)“研發(fā)投入大、輕資產(chǎn)運營”，創(chuàng)新活動“不確定性大、回報周期長”等特征，試點探索“企業(yè)創(chuàng)新積分制”成果轉化，運用“政銀擔”等方式推出“創(chuàng)新積分貸”，鼓勵有條件的銀行機構加大和具有投資功能的子公司、外部投資機構合作，探索“投貸聯(lián)動”“投貸并行”新模式。將于2025年1月1日施行的《常州市科技創(chuàng)新促進條例》也對“科技金融”提出要求。

　　近年來，建設銀行常州分行以新發(fā)展理念為指導，堅持把服務實體經(jīng)濟視為己任之基和成效之源，精準調配金融資源，深度聚焦科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級等關鍵領域，通過科技賦能提供更加智能化、精準化的金融服務。

　　信貸春雨：“專精特新”企業(yè)煥新顏

　　今年3月，江蘇省財政廳、江蘇省工業(yè)和信息化廳與建設銀行江蘇省分行簽署《江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金“專精特新貸”業(yè)務合作協(xié)議》，建行江蘇省分行針對“專精特新貸”風補政策、系統(tǒng)內小企業(yè)貸款適用要求及具體備案流程等進行了明確。

　　建設銀行常州分行按照“政府引導、市場運作、風險共擔”原則，建立“專精特新貸”風險共擔機制，充分發(fā)揮江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金的增信作用，暢通業(yè)務流程管理，加強對專精特新、創(chuàng)新型中小企業(yè)等融資支持。

　　6月中旬，在第十七屆國際太陽能光伏和智慧能源博覽會上，江蘇某標準件有限公司展出2000余種光伏緊固件產(chǎn)品，展會3天內訂單成交額超千萬元。該公司是2024年常州市級“專精特新”中小企業(yè)和省級創(chuàng)新型中小企業(yè)，2023年已在建行常州分行獲得授信，但今年7月即將到期。為確保貸款的順利銜接，不耽誤企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，建行常州分行主動上門介紹“專精特新貸”政策。

　　該公司企業(yè)相關負責人表示：“目前我們企業(yè)正處于科技轉型、產(chǎn)品升級階段，而且我們也想擴大生產(chǎn)，需要貸款來補充經(jīng)營周轉資金。自2022年和建行開始‘小微貸’合作以來，他們一直很關注我們的成長，這次更是一有信用貸款政策便告訴了我們，服務很到位。”

　　“‘專精特新貸’的一大優(yōu)勢就在于不超過1000萬元的流動資金貸款，將以信用方式投放，企業(yè)無需提供抵質押、擔保或第三方保證，這家公司各方面條件均符合該項貸款的要求。”建行常州分行相關負責人介紹道。最終，該行結合“專精特新貸”政策，為該標準件公司定制授信方案，助力“小螺絲”積攢出“大能量”。

　　科創(chuàng)藍海：商投一體護航企業(yè)成長

　　技術創(chuàng)新轉化為生產(chǎn)力的影響過程往往呈現(xiàn)期初低估、期末高估的現(xiàn)象，而一旦技術創(chuàng)新取得突破性進展，市場認知快速升溫，又有引發(fā)投資過熱的可能，大體呈“J曲線”特征，因此在項目初期，資金的供給時常面臨相對稀缺的局面，導致研發(fā)活動受限。鑒于此，在金融支持科技創(chuàng)新的策略制定上，平衡與適度至關重要。

　　建行常州分行在服務科創(chuàng)企業(yè)過程中注重緩解早期投入的缺口，致力于構建全方位、深層次覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈及全生命周期的科技金融股權投融資服務體系，采取先投后貸、先貸后投等模式，構建多輪驅動的投融資生態(tài)，全面布局“商行+投行”一體化場景建設，匹配科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段對債權和股權的融資需求，從而促進創(chuàng)新生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。該行在“先投后貸”模式上便有著深刻的實踐。

　　“從去年起，我們企業(yè)的營業(yè)收入、研發(fā)投入較前些年大幅增加，訂單也迅速增加。”常州市某儀器有限公司負責人王總談到企業(yè)發(fā)展，信心十足。

　　然而，進入2022年，隨著產(chǎn)品部件實現(xiàn)全品類國產(chǎn)替代，企業(yè)迎來了訂單的迅猛增長，這一顯著變化給正處于成長期的企業(yè)帶來了資金流動性緊張的挑戰(zhàn)，產(chǎn)能的充分利用與規(guī)模的迅速擴張成為亟待解決的緊迫任務。對此，建行常州分行通過“先投后貸”模式，為企業(yè)籌劃落地股權融資1.4億元，其中，建行領投3000萬元，提供銀行貸款1800萬元，持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)的輸血幫助了企業(yè)的快速發(fā)展。

　　據(jù)悉，該公司憑借卓越的創(chuàng)新能力和出色的市場表現(xiàn)，已于今年成功入選潛在獨角獸企業(yè)名單。

　　目前，該行已累計為全市6家科技型企業(yè)以“先投后貸”模式提供直接融資近12億元，信用額度合計超27億元。

　　絲路金橋：“大國重器”遠銷海外

　　強化金融風險防控并不意味著對風險及不確定性的“零容忍”，而是要在復雜環(huán)境中駕馭風險，用智慧而非恐懼指引決策。科技的進步，既是金融服務業(yè)助力科創(chuàng)企業(yè)跨越“死亡之谷”的橋梁，亦是革新自身貸后管理體系，提升抗壓能力的秘密武器。

　　2021年，建設銀行戰(zhàn)略性創(chuàng)新項目“龍眼通”正式上線，該項目通過衛(wèi)星遙感技術采集海外項目現(xiàn)場信息，結合數(shù)據(jù)分析，協(xié)助完成貸前、貸后檢查等工作，有效提升了科技控險水平，解決客戶海外項目跨境管理痛點，促進跨境服務從融資向“融資+融智+融技”轉變，探索共享共榮的B端賦能新生態(tài)。

　　溧陽中材重型機器有限公司（以下簡稱“溧陽中材”）正借助“龍眼通”項目的技術支持，積極拓展海外業(yè)務，為“一帶一路”沿線國家提供高質量的機械設備和技術服務，成為絲路上奔跑著的“裝備列隊”成員。

　　溧陽中材成立于2007年，是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，更在今年榮獲中國建材機械工業(yè)協(xié)會20強及專業(yè)龍頭企業(yè)的榮譽。早在2022年10月，建行常州分行獲悉其承接了哈薩克斯坦水泥熟料生產(chǎn)線項目后，便主動對接企業(yè)挖掘項目融資需求。但在實施過程中，因當時部分參數(shù)達不到實際設備投產(chǎn)要求，項目只得多次延期。為此，該行抓住機會再度走訪企業(yè)，了解到水泥生產(chǎn)設備更新周期為七年，每年維修服務需求及資金需求量較大后，為其制定了“出口賣方信貸”綜合服務方案。

　　但由于哈薩克斯坦經(jīng)濟基礎較薄弱，地緣政治關系錯綜復雜，不確定因素較多，給方案的風險控制提出了新的挑戰(zhàn)。建行常州分行密切留意國際貿易政策風險和當?shù)厥袌鲲L險，對項目的具體位置、項目周邊產(chǎn)能、市場需求量等情況進行周密分析后，最終為該企業(yè)投放了折合人民幣超2億元的出口賣方信貸。據(jù)悉，10月15日，該企業(yè)在哈薩克斯坦科爾西姆公司3500T/D熟料水泥生產(chǎn)線已完成點火儀式。

　　“基于項目實施方的地理位置因素，為降低對境外項目進展的貸后管理難度，我行在此次業(yè)務的貸后管理中運用了金融科技產(chǎn)品‘龍眼通’，通過高空視角，對該海外項目進行拍照觀測，捕捉每一個細微變化，以便更直觀地進行管理。”建行常州分行相關負責人介紹道。

　　目前，“龍眼通”項目已陸續(xù)獲得國家發(fā)展和改革委員會、中國出口信用保險公司等外部單位的充分認可。

　　正如馬克思在《資本論》中所描述的那樣，構建如鐵路網(wǎng)絡那般宏大的基礎設施，僅依靠個體資本的緩慢積累，世界或許仍將處于沒有鐵路連接的孤立狀態(tài)。然而，正是集中的力量實現(xiàn)了瞬間的奇跡，推動了現(xiàn)代社會骨架的迅速搭建。回望過往，無論是蒸汽機的轟鳴還是信息時代的曙光，每一次劃時代的產(chǎn)業(yè)革命，無不源自科學與技術的輝煌躍遷，同時也見證了與之匹配的金融體系如何有效響應，成為推動創(chuàng)新成果落地轉化的強大力量。

　　在這條前進軌跡上，建設銀行常州分行正以“匠人”精神，從智能投顧到移動支付，從大數(shù)據(jù)分析到授信業(yè)務優(yōu)化，從服務小微到服務大型，讓科技金融服務更加便捷、高效、智能。（建設銀行江蘇省分行）